Ouvrir un compte au Luxembourg pour un expatriés
Vous cherchez à ouvrir un compte au Luxembourg pour la gestion de votre patrimoine ou dans le cadre de votre installation au Luxembourg ? Notre cabinet est à votre disposition pour vous accompagner dans toutes les étapes pour ouvrir un compte au Luxembourg en tant que résident, non-résident, entrepreneur ou famille. Vous trouverez ici la liste des pièces à fournir, les options de comptes, les étapes d’ouverture et notre assistance pour optimiser votre dossier.
Pourquoi ouvrir un compte au Luxembourg ?
- Praticité : revenus locaux, loyers, abonnements et factures locales deviennent plus simples à gérer.
- Accès aux services : cartes, virements SEPA, crédits, épargne et outils de banque en ligne/mobile.
- Projets : financement immobilier, installation familiale, gestion de patrimoine international, assurance vie luxembourgeoise.
Qui peut ouvrir un compte au Luxembourg ?
En pratique, résidents et non-résidents peuvent ouvrir un compte. Les profils les plus fréquents :
- Investisseur privé (gestion de patrimoine, investissements, compte titres…)
- Retraités et rentiers (pension, revenus fonciers, etc.)
- Entrepreneurs, freelances et sociétés (compte professionnel)
- Familles (comptes courants et comptes d’épargne dédiés)
Pièces à préparer avant d’ouvrir le compte
Selon votre profil, les banques demandent en général :
- Identité : passeport ou carte d’identité en cours de validité
- Adresse : justificatif au Luxembourg ou à l’étranger (facture, attestation de résidence)
- Situation financière : origine des fonds documentée, NIF (numéro d’identification fiscale)
- Justificatifs spécifiques : statuts/RCS et pouvoirs dans le cas d’une ouverture de compte pour une société
A noter que si vous n’êtes pas encore sur place, certaines banques acceptent un dossier à distance (envoi scanné, visio-identification) ou proposent un compte non-résident. Notre cabinet peut vous accompagner sur la banque la plus adaptée à vos besoins et à votre situation géographique.
Étapes pour ouvrir un compte au Luxembourg
- Définir vos besoins : compte courant, épargne, carte, banque mobile, gestion de fortune Luxembourg etc…
- Comparer les offres : services, langues disponibles, ouverture à distance, délais.
- Constituer le dossier : pièces d’identité, adresse, origine des fonds, documents spécifiques.
- Déposer la demande : en agence ou en ligne (KYC/AML, vérifications de conformité).
- Activer vos moyens de paiement : cartes, e-banking, mobile, virements et prélèvements.
Types de comptes courants et d’épargne
Le tableau ci-dessous synthétise les principales options.
| Type de compte | Pour qui | Avantages clés | Documents principaux | Ouverture à distance |
|---|---|---|---|---|
| Compte courant | Résident, familles | Carte, virements SEPA, prélèvements, e-banking | ID, adresse, origine des fonds | Oui (selon banque) |
| Compte d’épargne | Optimisation de la trésorerie | Taux selon offre, parfois primes | ID, adresse | Souvent |
| Compte non-résident | Installation progressive | Accès local avant déménagement | ID, adresse à l’étranger | Fréquent |
| Compte mobile | Gestion 100 % app | Ouverture rapide, notifications, paiements | Pièces allégées (selon banque) | Oui |
| Compte professionnel | Flux pro séparés | IBAN dédié, terminaux, encaissements | RCS, statuts, pouvoirs | Au cas par cas |
| Compte jeune | Éducation financière | Frais réduits, plafonds adaptés | ID enfant + représentant | Selon banque |
Ouvrir un compte professionnel (entreprises et indépendants)
Créer une société au Luxembourg peut être très intéressant. Pour l’ouverture du compte de la société, la banque demandera en général : extrait du registre de commerce, statuts, identification des dirigeants/bénéficiaires effectifs et justificatifs d’activité. Les indépendants suivent une procédure proche du compte personnel, avec preuve d’activité.
Transferts internationaux et gestion quotidienne
- Virements SEPA pour l’UE/EEE et SWIFT hors zone SEPA (frais possibles).
- E-banking / mobile : suivi en temps réel, cartes virtuelles, alertes.
- Changement de banque : la nouvelle banque peut orchestrer le transfert des virements/prélèvements.
Se faire accompagner par Valmerand
Cabinet spécialisé en expatriation, Valmerand sécurise et accélère votre projet d’ouverture de compte au Luxembourg :
- Pré-audit KYC/AML : vérification des pièces et cohérence du profil (flux, origine des fonds).
- Sélection de la banque : mise en relation selon votre statut (résident, dirigeant, non-résident, HNWI).
- Dossier optimisé : constitution, traduction, légalisations si nécessaire, envoi au bon format.
- Suivi jusqu’à l’activation : e-banking, cartes, plafonds, options d’épargne et d’investissement.
Valmerand vous permet de réduire les délais, d’éviter les rejets et d’obtenir un compte adapté à vos besoins internationaux.
FAQ – Ouvrir un compte au Luxembourg
Peut-on ouvrir à distance ?
Oui, plusieurs banques acceptent l’ouverture à distance pour les non-résidents, sous réserve de contrôles renforcés.
Combien de temps cela prend-il ?
Variable selon le profil et la complétude du dossier. L’accompagnement professionnel limite les allers-retours.
Quels documents posent le plus de problèmes ?
Justificatifs d’adresse non conformes, preuves d’origine des fonds incomplètes et divergences entre revenus déclarés et flux attendus.